當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中的作用逐漸增大，更多地體現(xiàn)在與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有效連接，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供便利。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)信息安全以及網(wǎng)絡(luò)安全，金融體系如何監(jiān)管等問(wèn)題也引發(fā)廣泛關(guān)注。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)人員來(lái)說(shuō)，探索用戶(hù)的金融需求將是企業(yè)進(jìn)行垂直細(xì)分市場(chǎng)布局的重要議題。

　　早在2012年4月，謝平教授在“金融四十人年會(huì)”上首次公開(kāi)提出了“互聯(lián)網(wǎng)金融”這一概念，他曾在《互聯(lián)網(wǎng)金融模式研究》中提到：“在這種金融模式下，支付便捷，市場(chǎng)信息不對(duì)稱(chēng)程度非常低；資金供需雙方直接交易，銀行、券商和交易所等金融中介都不起作用；可以達(dá)到與現(xiàn)在直接和間接融資一樣的資源配置效率，并在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的同時(shí)，大幅減少交易成本?！?/p>

　　從業(yè)者普遍會(huì)用互聯(lián)網(wǎng)的思維，從用戶(hù)的需求出發(fā)去思考問(wèn)題。那么對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融，我們更應(yīng)該朝著用戶(hù)的金融需求這個(gè)方向去摸索。其實(shí)早在1995年10月美國(guó)成立第一家網(wǎng)絡(luò)銀行“安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行”（ Security First Network Bank，簡(jiǎn)稱(chēng)SFNB），互聯(lián)網(wǎng)金融就已經(jīng)悄悄進(jìn)入了人們的生活。經(jīng)過(guò)這些年的發(fā)展創(chuàng)新，單從用戶(hù)需求的角度去分析，互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)金融的差別其實(shí)可以忽略不計(jì)，它們同樣是為了滿(mǎn)足用戶(hù)的三個(gè)基本金融需求：投資、融資、支付。

　　正是基于這樣的用戶(hù)金融需求，北京中聯(lián)創(chuàng)投旗下的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)抱財(cái)網(wǎng)，決心用先進(jìn)的理念和創(chuàng)新的技術(shù)打造一個(gè)高效、規(guī)范的互金品牌。抱財(cái)網(wǎng)的運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)在打造平臺(tái)之初，就已通過(guò)長(zhǎng)期市場(chǎng)調(diào)研對(duì)投融資領(lǐng)域的業(yè)務(wù)模式進(jìn)行了系統(tǒng)分析。如何在自由產(chǎn)品、金融信息服務(wù)中介、信息供應(yīng)與分析這三類(lèi)模式中實(shí)現(xiàn)差異化發(fā)展成為平臺(tái)運(yùn)營(yíng)人員十分關(guān)心的話題。

　　當(dāng)然，比投融資更廣泛的金融需求是支付。人們?cè)诰€上線下的消費(fèi)都需要支付，甚至線上線下未來(lái)的消費(fèi)都可以選擇通過(guò)線上來(lái)支付。消費(fèi)金融的廣闊前景我們從人民銀行、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于加大對(duì)新消費(fèi)領(lǐng)域金融支持的指導(dǎo)意見(jiàn)》中就可以感受到?！耙谌珖?guó)開(kāi)展消費(fèi)金融公司試點(diǎn)，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新消費(fèi)信貸產(chǎn)品?！?016年政府報(bào)告中的這句話，被業(yè)界認(rèn)為消費(fèi)金融的風(fēng)口時(shí)代已經(jīng)到來(lái)。處在這個(gè)大風(fēng)口，競(jìng)爭(zhēng)同樣激烈。一方面是阿里、蘇寧、京東、萬(wàn)達(dá)等持牌正規(guī)軍跑步進(jìn)場(chǎng)；另一方面是各類(lèi)分期公司層出不窮。

　　對(duì)于雄心勃發(fā)的互金平臺(tái)，不論是專(zhuān)注于投融資領(lǐng)域，還是看好消費(fèi)金融市場(chǎng)，唯有不斷探索用戶(hù)的金融需求，直至能夠滿(mǎn)足用戶(hù)的多元化需求，才能在垂直細(xì)分市場(chǎng)做大做強(qiáng)。當(dāng)然，做大未必就能做強(qiáng)，還有一種堅(jiān)持，叫“小而美”。