? ?2016年以來，溫州市根據(jù)《浙江省溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)2016年工作要點(diǎn)》，通過實(shí)施深化企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制，升級(jí)地方金融監(jiān)管，推動(dòng)小微金融服務(wù)提質(zhì)增效，提升農(nóng)村金融服務(wù)，加快司法創(chuàng)新與實(shí)踐等舉措，截至目前，一些改革試點(diǎn)項(xiàng)目已取得顯著成效。

一.推動(dòng)銀行存貸款“雙增”，不良貸款“雙降”

2012年以來，溫州存款增速從低于全省6.9個(gè)百分點(diǎn)逐年提升，2013年低6.1個(gè)百分點(diǎn)、2014年低4.9個(gè)百分點(diǎn)，到2015年反超全省0.8個(gè)百分點(diǎn)，到今年前三季度，穩(wěn)居全省前三，高于全省2.4個(gè)百分點(diǎn)。

貸款增量、增速擺脫了過去幾年在全省末位的困境，2014年全年新增貸款只有76億元，2015年新增253億元，今年前三季度已新增266億元。其中中長(zhǎng)期貸款持續(xù)增加，比重提高至37.05%，比年初上升7.18個(gè)百分點(diǎn)，比2012年最低時(shí)16.59%翻了一番還多。

不良貸款連續(xù)第三年“雙降”，9月末達(dá)到2013年以來的歷史低點(diǎn)，且非季末月份出現(xiàn)多次“雙降”，與以往年份“季節(jié)性”反復(fù)的特征有較大差別。自2012年以來，全市已累計(jì)處置銀行不良貸款近1500億元，關(guān)注類貸款在全省其他地市普遍上升的情況下持續(xù)減少，逾期貸款占比創(chuàng)近三年內(nèi)新低。

二、幫助企業(yè)降低融資成本，提升經(jīng)營(yíng)效益

近年來，資金供給方溫州銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款利率持續(xù)下行，推動(dòng)企業(yè)融資成本下降。僅今年9月份，全市銀行機(jī)構(gòu)貸款加權(quán)平均利率為6.08%，同比下降0.33個(gè)百分點(diǎn)，比2011年末下降了2.58個(gè)百分點(diǎn)。目前一般企業(yè)貸款的年利率在6%8%之間。民間借貸市場(chǎng)逐步回歸理性，利率呈顯著下降趨勢(shì)。今年9月份，溫州民間融資綜合利率為16.6%，比2011年25.44%的階段性高位下降8.84個(gè)百分點(diǎn)。其中，金改四年多來小額貸款公司平均貸款利率下降6.27個(gè)百分點(diǎn)，僅下調(diào)的利率差就為借款者減少資金成本超過20億元。民間融資綜合利率與銀行貸款平均利率的差額從2011年的16.78個(gè)百分點(diǎn)，縮小到2016年9月份的10.52個(gè)百分點(diǎn)。

從資金需求方看，2013~2015年，全市規(guī)上工業(yè)企業(yè)銀行貸款逐年下降，資產(chǎn)負(fù)債率從2013年的58.12%下降到2015年的52.47%。每百元主營(yíng)業(yè)務(wù)收入的財(cái)務(wù)費(fèi)用從2013年的2元，高于全省0.33元，降至2015年的1.48元，低于全省0.02元。與此同時(shí)，企業(yè)利潤(rùn)率逐步上升，從2012年最低時(shí)4.91%逐年提高至今年7月份的6.09%。前三季度，溫州市完成固定投資2698億元，增長(zhǎng)14.0%，高于全省平均1.6個(gè)百分點(diǎn)。其中工業(yè)投資增長(zhǎng)11.0%，高于全省平均5.5個(gè)百分點(diǎn)；民間投資增長(zhǎng)15.0%，居浙江全省首位。

三、促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資便利，普惠金融深化

溫州金改以來，大力推動(dòng)直接融資發(fā)展，2012~2015年直接融資規(guī)模呈逐年遞增態(tài)勢(shì)，分別為100億元、153億元、220億元和227億元，今年19月繼續(xù)新增309億元，近5年累計(jì)直接融資規(guī)模達(dá)1009億元，約占同期銀行新增貸款的2/3。特別是引導(dǎo)大企業(yè)融資需求向直接融資轉(zhuǎn)變，顯著減少對(duì)中小企業(yè)的貸款擠占影響。民間金融市場(chǎng)成為中小企業(yè)融資的重要補(bǔ)充。加快推動(dòng)現(xiàn)代企業(yè)制度建設(shè)，提升實(shí)體企業(yè)自身融資能力，金改以來新增股份公司674家，是改革開放到2012年30多年總和的5.5倍多。

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同時(shí)，全面深化普惠金融，引“金融活水”滋養(yǎng)農(nóng)戶小微。在創(chuàng)新上做“加法”，開展全國(guó)農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押試點(diǎn)，規(guī)模達(dá)到93.94億元，比年初增加了11.1億元；創(chuàng)新“農(nóng)民資產(chǎn)授托代管融資”模式，受理資產(chǎn)2664宗，發(fā)放戶數(shù)2588戶，累計(jì)貸款7.16億元。在流程上做“減法”，凡是符合“三有三無”（有固定住所、有確定職業(yè)、有穩(wěn)定收入，無不良記錄、無過度融資、無負(fù)面評(píng)價(jià)）的客戶，提交手續(xù)后一般只需3天就可貸到款。在規(guī)模上做“乘法”，加大銀行信貸向小微企業(yè)傾斜，2012年以來，全市新增銀行貸款1509億元，其中新增小微企業(yè)（含個(gè)人經(jīng)營(yíng)性）貸款755億元，占一半有余。在風(fēng)險(xiǎn)上做“除法”，政府真金白銀為小微企業(yè)撐腰，設(shè)立小微企業(yè)信?；鸷托☆~貸款保證保險(xiǎn)共同體，累計(jì)擔(dān)保6205筆，促進(jìn)銀行貸款21億元。?

四、金融風(fēng)險(xiǎn)有效穩(wěn)控，快速出清“僵尸企業(yè)”

2011年下半年溫州爆發(fā)的局部金融風(fēng)波，規(guī)模前所未有、互保聯(lián)保交織并波及正規(guī)金融，在最高峰的時(shí)候，溫州3家以上擔(dān)保企業(yè)數(shù)達(dá)2252個(gè)，3家以上銀行授信企業(yè)數(shù)達(dá)2802個(gè)，當(dāng)年銀行不良貸款額凈增加176億元，不良貸款率凈上升2.39個(gè)百分點(diǎn)。按照“企業(yè)擔(dān)一點(diǎn)、銀行讓一點(diǎn)、政府幫一點(diǎn)、司法快一點(diǎn)”的處置思路，一手抓金融風(fēng)險(xiǎn)化解，一手抓地方金融監(jiān)管，經(jīng)過幾年的努力，全市已累計(jì)處置風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)1500多家，相關(guān)受益企業(yè)約4800家，3家以上擔(dān)保企業(yè)數(shù)約下降2/3，將全市19701個(gè)企業(yè)納入聯(lián)合授信管理機(jī)制（確定1家銀行作為授信主辦行，小微型企業(yè)授信銀行不超過3家（含），大中型企業(yè)授信銀行不超過5家（含），集團(tuán)企業(yè)授信銀行不超過8家（含）），約占全市企業(yè)授信數(shù)的97%，合計(jì)授信總額4722億元。全市已有215個(gè)村開展整村授信，累計(jì)授信金額23.18億元。

同時(shí)，法院金融借款合同案件數(shù)開始從高位下降，今年19月同比下降0.96%。2012年以來，法院共受理破產(chǎn)案件899件，審結(jié)624件，分別占全省的41.63%和50.9%，其中今年已受理破產(chǎn)案件318件，同比上升81.7%；結(jié)案191件，同比上升119.5%，平均審理天數(shù)197天。溫州的企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)化解工作受到國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)批示肯定，“僵尸企業(yè)”司法處置工作分別受到中國(guó)人民銀行和最高院等有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的批示肯定。?

受此提振，2012年以來，溫州GDP從低于全省1.3個(gè)百分點(diǎn)（墊底）逐年提升，到今年9月份，實(shí)現(xiàn)GDP同比增長(zhǎng)8.3%，比去年同期提高0.1個(gè)百分點(diǎn)，高于全國(guó)和全省平均增速1.6個(gè)百分點(diǎn)和0.8個(gè)百分點(diǎn)，列浙江全省第三。