? ? 改革開放40年，隨著中國經(jīng)濟和社會的發(fā)展，創(chuàng)造了無數(shù)的財富神話。中國式的財富管理從投資收益主導(dǎo)的1.0時代，已經(jīng)過渡到實現(xiàn)客戶人生自由、自主、自在的2.0時代。“財富管理咨詢機構(gòu)正逐漸從產(chǎn)品銷售轉(zhuǎn)向財富管理增值服務(wù)，在投資運營、醫(yī)療養(yǎng)老、遺產(chǎn)、大額保單等方面為用戶提供個性化定制服務(wù)，全面滿足客戶的需求?！?月2日，由銀谷財富和《財經(jīng)》雜志主辦的“2018資產(chǎn)管理發(fā)展高峰論壇”上，隆安律師事務(wù)所財務(wù)管理首席律師馬玉珍表示，當(dāng)財富管理市場趨向更高成熟度的時候，財富管理將進(jìn)入3.0時代，高凈值人群將能夠?qū)崿F(xiàn)家族財富有序傳承、基業(yè)常青的目標(biāo)。如今，財富傳承已經(jīng)發(fā)展到綜合金融階段，財富保障是最重要的理財目標(biāo)，投資者的資產(chǎn)配制意識明顯增強。

????“談到財富管理自然離不開財富管理工具，但是任何一個工具都無法解決所有的問題，未來的財富管理工具的配制，一定是‘1+1+2+N’，其中‘1’一定是保險，是未來財富管理中的標(biāo)配?！痹隈R玉珍看來，未來一到兩年的時間內(nèi)，資產(chǎn)配置中保險將呈現(xiàn)上升趨勢。

????眾所周知，財富管理有三大核心，資產(chǎn)管理、資產(chǎn)變現(xiàn)、財富架構(gòu)，但是這三個核心都離不開一個周期——生命周期。高凈值人群需要考慮到自己的生命周期，同時還要考慮家庭成員的生命周期，通過管理來對沖風(fēng)險。而保險無疑是一個人和家庭成員全生命周期中對沖風(fēng)險最具普世性的工具。

????會議現(xiàn)場，香港某金融公司首席高凈值官David Varley在演講中表示，高凈值人士對保險和投資的需求與大眾有所不同，沒有一個方案適合所有人。其中，壽險已經(jīng)成為財富規(guī)劃中很重要的一環(huán)。壽險提供了及時的流動資金，身故保障可以達(dá)到5000萬美元以上，還有身故的保證金額。通過分散投資，也能有效降低風(fēng)險。

????“提供正確的高資產(chǎn)保險方案，才能滿足每一個客戶的需求?！盌avid Varley表示。

????早在21世紀(jì)之初，中國的保險市場和產(chǎn)品非常單一。經(jīng)過十幾年的發(fā)展，無論是市場規(guī)模還是產(chǎn)品，以及投保人的數(shù)量都發(fā)生了巨大變化。特別是大額的壽險，在婚姻、財富傳承、資金流通、杠桿功能、投資功能等需求中發(fā)揮了不可替代的作用。這也是高凈值人群日益青睞將保險作為資產(chǎn)配制工具的重要原因。

????作為一家知名的第三方財富管理咨詢企業(yè)，銀谷財富在發(fā)展過程中，始終以高凈值投資者需求為導(dǎo)向，與多家國內(nèi)外知名保險公司合作，向客戶提供高度匹配的保險產(chǎn)品組合。憑借雄厚的實力和專業(yè)的服務(wù)優(yōu)勢，銀谷財富將繼續(xù)在保險服務(wù)領(lǐng)域深耕，為投資者提供更全面的貼心服務(wù)。?

? ??